ביטוח רכב

למה צריך בכלל ביטוח רכב ?

בכל רגע נתון בכל מתרחשים בכבישים מליוני אירועים בלתי צפויים באופן דינאמי ובלתי מתוכנן. כל נהג בין אם הוא צעיר או מנוסה, פוגש את אותם מצבים ומקבל החלטות בהתאם למצב ולניסיונו. ההיסטוריה הוכיחה שגם נהגים מנוסים ביותר, כאלו שנוהגים עשרות שנים, חשופים לתאונות דרכים שעלולות להסתיים בנפגעים ו/או בנזקי רכוש, על אחת כמה וכמה נהגים ללא ניסיון רב. פוליסות ביטוח הרכב מטרתן להגן על בעלי הרכב, הנהגים, הנוסעים והולכי הרגל מפני אותם נזקים. חשוב לזכור שלא כל תאונה נגרמת באשמת הנהג, לעיתים ישנן תקלות מכניות ברכב שעלולות להסתיים בתאונה, או אפילו תנאי הדרך שעלולים להביא לאיבוד שליטה כמו כביש חלק או אפילו בעל חיים שהתפרץ לכביש. לכן כל בעל רכב חייב לדאוג לביטוח חובה ככיסוי חובה לפי חוק ומהווה המינימום הנדרש. בנוסף מומלץ לרכוש ביטוח לנזקי רכוש של צד שלישי (צד ג) או מקיף.

מונחי ביטוח שעושים סדר:

השתתפות עצמית – בתאונה או בכל נקודה שבה מממשים את הביטוח יחול בדרך כלל תשלום השתתפות של בעל הפוליסה. לכן בהשוואת מחירי הביטוח כדאי להשוות גם את סכומי ההשתתפות העצמית.

מוסך הסדר – בביטוח מקיף בלבד, תיקון רכב בזמן תאונה ניתן לבחור להכניס את הרכב לתיקון במוסך שבהסדר עם חברת הביטוח וליהנות מהטבות כמו ביטול או הנחה בהשתתפות העצמית, רכב חלופי בזמן כל התיקון ועוד.

גבול אחריות – כיסוי לנזקי רכוש לצד שלישי (בדרך כלל כלי רכב מעורבים בתאונות), קיים גם בביטוח צד ג וגם במקיף, הכיסוי מוגבל בסכום הנקוב בפוליסה (בדרך כלל 500,000 ועד 3,000,000 ש"ח ולפעמים אף יותר).

אישור היעדר תביעות – אישור מחברות ביטוח קודמות המעיד על קיום ביטוח קודם וניסיון העבר הביטוחי של המועמד לביטוח ובעל הפוליסה. מדובר במסמך חשוב המאפשר לחברת הביטוח לתת הנחות בהתאם, אי הצגת אישור עשויה להביא לביטול הפוליסה או התייקרותה.

דמי כינון – תשלום נוסף לאחר תיקון הרכב בתביעת ביטוח מקיף, התשלום מאפשר לבעל הפוליסה להחזיר את הכיסוי במלואו למרות מימוש חלק מהכיסוי. חלק מהחברות מוותרות על התשלום בעת כניסה למוסך הסדר.

הגנה משפטית – במקרה של תאונה שמביאה להליך פלילי נגד נהג הרכב, הכיסוי יאפשר לחברת הביטוח למנות עו"ד תעבורה לייצוג מול מערכת המשפט בסכום כיסוי מוגבל בפוליסה (ככל והכיסוי קיים)

צד ג – הפוליסה הינה הסכם בין הלקוח לחברת הביטוח (צדדים א' ו ב') ולכן כל מי שאיננו המבוטח או מי מטעמו או חברת הביטוח, הוא מוגדר כצד ג' (בדרך כלל מדובר באדם אחר המעורב בתאונה עם המבוטח).

אבדן להלכה – בביטוח מקיף, בשפה העממית נקרא גם "טוטאלוס" , מדובר במצב בו חברת הביטוח רוכשת את הרכב לאחר תאונה במצבו במחיר מחירון לוי יצחק המשוכלל. הרכב כבר לא בבעלות המבוטח, חברת הביטוח משלמת למבוטח את מלוא שווי הרכב בקיזוז השתתפויות עצמיות וכד'.

שירותי דרך וגרירה – כתב שירות אשר נרכש בדרך כלל בנוסף לפוליסה ומאפשר ללקוח לקבל שירותי דרך בחירום מספק שזמין ללקוח 24/7 לצורך גרירת הרכב או התנעתו כדי להגיע למוסך לתיקון מכני או לאחר תאונה.

תיקון שבר שמשות – כתב שירות שנרכש בדר"כ בנוסף לפוליסת הביטוח, מאפשר ללקוח לקבל החלפת שמשה במקרה של שבר. בדר"כ מדובר בשמשות תחליפיות. כלי רכב חדשים בני 0-5 שנים על הכביש – ניתן לבדוק מול נציג המכירות אם ניתן להוסיף כיסוי "שמשות מקוריות".

פנסים ומראות – כתב שירות המכסה נזקים לפנסים ומראות הרכב ללא שנרשמת למבוטח תביעה לפוליסה. כתב השירות מוגבל בדר"כ בסכום הכיסוי ומחייב השתתפות עצמית, הכיסוי איננו כלול בפוליסת ביטוח המקיף, חלק מהחברות מוסיפות אותו לתנאי הביטוח ובחלקן ניתן להוסיף תמורת תשלום נוסף.

רכב חלופי – כתב שירות המאפשר למבוטח לקבל רכב חלופי מוגבל בימי שימוש, במצבים הבאים: תאונה (ותיקון הרכב במוסך), גניבה ואבדן להלכה (טוטאלוס).

בדיקת מיגון – בביטוח מקיף, ככל וקיימת דרישת מיגון של חברת הביטוח יש לבצע בדיקה ולקבל אישור על קיום המיגון ברכב כתנאי לכיסוי מפני גניבה. המיגונים הנפוצים בדר"כ הינם: מערכות איתור, כספות, עלוקה עם קוד וכד'.